Lorsqu’un bien immobilier commun n’est pas encore remboursé mais qu’un divorce est inévitable, la plupart des couples se posent la même question : qu’advient-il de la maison familiale ? Selon Eva Becker, spécialiste berlinoise du droit de la famille, une option possible consiste à transférer la maison aux enfants communs du couple, ce qui peut, dans le meilleur des cas, alléger la charge émotionnelle.
Si les enfants sont mineurs, les deux parents et généralement le tribunal de la famille doivent approuver le transfert, indique Becker. Dans la plupart des cas, toutefois, les parents doivent continuer à couvrir les échéances du prêt, car les tribunaux n’approuvent généralement pas que des mineurs reprennent des contrats de prêt.
Une autre voie consiste à rembourser l’hypothèque par anticipation. Cela exige que les conjoints puissent couvrir la dette restante ainsi qu’une indemnité de remboursement anticipé. Lorsqu’un prêt immobilier est remboursé avant la fin de sa période à taux fixe, la banque prêteuse peut demander une compensation pour le profit perdu en raison des intérêts non perçus.
Lorsqu’un couple transfère plutôt un bien à un enfant adulte, le fils ou la fille assume toutes les obligations, y compris les coûts et les impôts. Si le contrat de prêt doit également être modifié, la banque doit donner son accord. Becker note que cela n’est généralement le cas que si l’enfant adulte dispose d’un revenu et de garanties suffisamment élevés.
Sources: Handelsblatt.