Crediflow AI, un'azienda FinTech con sede a Manchester dedicata all'eliminazione dei compiti manuali dall'elaborazione dei prestiti commerciali, ha raccolto con successo 1,8 milioni di euro (1,5 milioni di sterline) in nuovi finanziamenti. La round di investimento è stata guidata da NPIF II – PXN Equity Finance, gestita da PXN Ventures come parte del Northern Powerhouse Investment Fund II (NPIF II). Questo fondo è un veicolo da 790 milioni di euro progettato per supportare le imprese nel nord dell'Inghilterra con prestiti che vanno da circa 30.000 a 2,4 milioni di euro e investimenti in equity fino a quasi 6 milioni di euro. Anche la società di venture capital early-stage Haatch e un gruppo di investitori angeli hanno partecipato alla round.
L'azienda è stata fondata da Drey Kenfack, che porta oltre un decennio di esperienza nel prestito commerciale e nel credito privato derivante da ruoli senior presso Ford Credit Bank, DF Capital Bank e Advance Global Capital. Crediflow AI ha sviluppato una piattaforma che consolida i dati tipicamente raccolti manualmente dai team creditizi, come bilanci, transazioni bancarie e documenti dei mutuatari, strutturandoli per l'approvazione del prestatore. Il suo prodotto di punta, FlowSpread, automatizza la diffusione finanziaria (financial spreading) estraendo direttamente da PDF, dichiarazioni fiscali ed estratti conto bancari i dati dello stato patrimoniale, del conto economico e delle flussi di cassa per eliminare l'inserimento manuale dei dati.
Inoltre, la piattaforma include uno strumento di Analisi degli Estratti Conto Bancari che categorizza le transazioni su più conti, le riconcilia con i bilanci presentati e segnala segnali di rischio come attività insolite o volatilità del flusso di cassa. Crediflow AI afferma che la sua tecnologia può ridurre un processo che tradizionalmente richiede diversi giorni a un intervallo tra 10 e 30 minuti. La soluzione è attualmente utilizzata da centinaia di professionisti del credito nel Regno Unito, in Europa e negli Stati Uniti, con clienti che includono AddWorking Capital e Iveco Capital.
Joe Ball, senior investment associate presso PXN Ventures, ha notato che, sebbene le imprese dipendano fortemente dalla finanza commerciale, la natura manuale della concessione di questi prestiti crea spesso inefficienze. Ha dichiarato che automatizzando questo settore, Crediflow AI supporta i prestatori rimuovendo al contempo le barriere per le aziende che cercano finanziamenti per crescere. Kenfack ha sottolineato che far crescere un portafoglio di prestiti richiede più del semplice capitale; richiede la capacità di valutare le imprese e gestire il rischio in modo efficiente. Ha spiegato che l'azienda è stata costruita per ridurre i carichi di lavoro manuali, consentendo ai team creditizi di dedicare più tempo alla comprensione dei mutuatari e alla strutturazione del finanziamento.
Crediflow AI era stata precedentemente selezionata come una delle otto aziende a ricevere investimenti attraverso il programma PraeSeed di PXN, un'iniziativa di 12 settimane condotta in partnership con la British Business Bank e NPIF II. Il capitale appena assicurato verrà utilizzato per accelerare lo sviluppo della piattaforma, espandere i team ingegneristici e di prodotto e integrare ulteriori banche e prestatori specializzati. L'azienda prevede inoltre di estendere l'automazione lungo l'intero ciclo di vita del prestito, dall'origine al monitoraggio, con flussi di lavoro adattati per soddisfare le politiche creditizie individuali dei prestatori.
Fonti: EU-Startups.