Crediflow AI, une entreprise FinTech basée à Manchester dédiée à l'élimination des tâches manuelles du traitement des prêts commerciaux, a réussi à lever 1,8 million d'euros (1,5 million de livres sterling) de nouveaux fonds. Le tour de financement a été mené par NPIF II – PXN Equity Finance, qui est géré par PXN Ventures dans le cadre du Northern Powerhouse Investment Fund II (NPIF II). Ce fonds est un véhicule de 790 millions d'euros conçu pour soutenir les entreprises du nord de l'Angleterre avec des prêts allant d'environ 30 000 euros à 2,4 millions d'euros et des investissements en capitaux propres jusqu'à près de 6 millions d'euros. La firme de capital-risque en phase précoce Haatch et un groupe d'investisseurs anges ont également participé au tour.
L'entreprise a été fondée par Drey Kenfack, qui apporte plus d'une décennie d'expérience dans le prêt commercial et la dette privée grâce à des postes de direction chez Ford Credit Bank, DF Capital Bank et Advance Global Capital. Crediflow AI a développé une plateforme qui consolide les données généralement collectées manuellement par les équipes de crédit, telles que les états financiers, les transactions bancaires et les documents des emprunteurs, en les structurant pour l'approbation des prêteurs. Son produit phare, FlowSpread, automatise la répartition financière en extrayant directement les comptes de résultat, les données du bilan et les chiffres de flux de trésorerie à partir de PDF, de déclarations fiscales et d'états bancaires afin d'éliminer la saisie manuelle des données.
De plus, la plateforme dispose d'un outil d'analyse des relevés bancaires qui catégorise les transactions sur plusieurs comptes, les rapproche des états financiers soumis et signale les signaux de risque tels qu'une activité inhabituelle ou une volatilité du flux de trésorerie. Crediflow AI indique que sa technologie peut réduire un processus qui prend traditionnellement plusieurs jours à une durée comprise entre 10 et 30 minutes. La solution est actuellement utilisée par des centaines de professionnels du crédit au Royaume-Uni, en Europe et aux États-Unis, avec des clients incluant AddWorking Capital et Iveco Capital.
Joe Ball, associé senior aux investissements chez PXN Ventures, a noté que si les entreprises dépendent fortement de la finance commerciale, la nature manuelle de l'octroi de ces prêts crée souvent des inefficacités. Il a déclaré qu'en automatisant ce secteur, Crediflow AI soutient les prêteurs tout en supprimant les obstacles pour les entreprises cherchant un financement pour se développer. Kenfack a souligné que la croissance d'un portefeuille de prêts nécessite plus que du seul capital ; elle exige la capacité d'évaluer les entreprises et de gérer les risques de manière efficace. Il a expliqué que l'entreprise a été créée pour réduire la charge de travail manuelle, permettant aux équipes de crédit de consacrer plus de temps à la compréhension des emprunteurs et à la structuration du financement.
Crediflow AI avait précédemment été sélectionnée comme l'une des huit entreprises destinées à recevoir un investissement via le programme PraeSeed de PXN, une initiative de 12 semaines menée en partenariat avec la British Business Bank et NPIF II. Le capital nouvellement sécurisé sera utilisé pour accélérer le développement de la plateforme, élargir les équipes d'ingénierie et de produit, et intégrer des banques supplémentaires ainsi que des prêteurs spécialisés. L'entreprise prévoit également d'étendre l'automatisation à l'ensemble du cycle de vie du prêt, de l'origine au suivi, avec des flux de travail adaptés pour répondre aux politiques de crédit individuelles des prêteurs.
Sources: EU-Startups.